信用卡不“信用”，究竟“卡”在何處？

現在信用卡的普及率越來越高，每個人都擁有一張、幾張甚至十幾張信用卡，但是在我們享受信用卡帶來的便捷服務時，有的人可能沒有注意到，不經意的幾次信用卡還款不及時，就會給我們的生活帶來很多不便。我們來認識一個人。

我們在享受信用卡便捷服務的同時也會給生活帶來不便？

張小姐在北京一家外企工作，每個月收入有8000元，在今年樓市逐漸回暖的情況下，楊小姐擔心房價繼續走高，于是動了買房的念頭，但當她來到北京偉嘉安捷投資擔保有限公司，準備向銀行申請房貸時，卻被工作人員告知自己已經上了銀行征信系統的黑名單。

房貸申請者張小姐：“找他們貸款，然后他們跟我說我現在的(信用)記錄不太好。”

原來，在業務員幫張小姐向銀行申請貸款時，銀行在核實她的信用記錄后發現，張小姐名下有四張信用卡，并都有過幾次還款逾期記錄，這樣一來，一些銀行就拒絕了張小姐的房貸申請。

張小姐：“因為我的工作性質是經常要在外地走，來回走，可能沒有按期還，他說這個可能影響我做貸款。”

記者：“影響有多大？”

張小姐：“我也不知道會影響那么大，原本說能給我貸八成，現在說只能貸七成。”

從參加工作開始，張小姐就陸續辦理了四張不同銀行的信用卡，但在使用信用卡刷卡消費之余，她并沒有意識到按時還款的重要性，產生了多次逾期記錄，最長的一次逾期長達一個月。談到不良信用記錄給自己帶來的麻煩，張小姐感到十分委屈。

張小姐：“因為之前我是不太清楚這個規定。”

記者：“是不是也沒人告訴你？”

張小姐：“沒人跟我說過，但我就認為錢到期就沒差太長時間，我認為我換上了我沒欠錢就行了。”

經過貸款公司工作人員的努力，最終有一家銀行受理了張小姐的貸款申請，但銀行要求張小姐必須支付30%的首付款，這樣一來，張小姐預期的首付從38萬元一下子增加到了47萬元，并且不能享受七折的優惠利率。工作人員還告訴她，信用不良記錄將會一直存在下去，對此，張小姐感到非常擔心。

張小姐：“這個我覺得不太合理，因為我現在年輕，不可能就買一套房子，如果買第二套的話，還是要做貸款，我說這個會不會就是說永遠就這樣了，以后會不會不給我做貸款了。”

其實，很早以前我們就接觸到了個人信用記錄這個詞匯，但它到底意味著什么，一旦有了不良記錄，會對自己的生活產生什么樣的影響？很多人都一無所知，現實生活中有剛才我們看到這樣遭遇的也大有人在，一起來看一看我們的記者從貸款中介公司了解到的情況。

在北京偉嘉安捷投資擔保有限公司，企劃主管吳昊告訴記者，近幾年來，公司在為消費者辦理房貸時發現，因為不良信用記錄而被銀行拒之門外的情況時有發生。

北京偉嘉安捷投資擔保有限公司企劃主管吳昊：“從我們現在統計的數據來看，交易類貸款中，借款人因為信用卡逾期或者是第一套房的房貸逾期，然后貸款不能夠按照正常的貸款手續批貸下來的量，大概能夠占到10%左右，非交易類貸款，就包括抵押消費這種的，可能銀行審核會更嚴一些，借款一般批不下來的大概能占到30%到40%左右。”

吳昊表示，個人信用記錄產生污點，主要還是因為大部分消費者對個人信用認識不足。

吳昊：“可能有些大學畢業生都是胡亂填單子，辦了十張或者幾十張信用卡，刷卡的時候認為錢不是自己的，還款的時候還不上，有可能像我們之前的貸款客戶，有幾十次、幾百次這種逾期，這種的話銀行就很難給你批貸了。”

吳昊告訴記者，一般情況下，信用卡持卡人如果出現連續3次逾期還款或者是累計6次逾期還款，批貸審核比較嚴格的銀行將不會同意發放貸款。對此，吳昊提醒大家要努力建立良好的信用記錄，以免給今后申請大宗貸款帶來麻煩。

吳昊：“在銀行，只要是你，包括買電話卡，你存煤氣、水電(費)這種的，都可以在央行的征信系統中體現出來，每一個人都有一個個人信用報告，那么如果說你在申請買房的時候需要貸款，我們首先會讓借款人查你的信用報告是什么樣的一個情況，一個等級，然后銀行根據客戶的資質，評定他能夠貸多少錢。”