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亞洲成刷卡消費生力軍 不用現金的社會正形成
關鍵詞： 刷卡消費 亞洲金融危機 消費需求 消費能力 信用卡業務
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亞洲成刷卡消費生力軍 不用現金的社會正形成（網絡配圖）
核心閱讀
在全球銀行卡市場版圖上，美國和歐洲一直占據主導地位。然而近年來，隨著經濟發展以及消費能力提升，亞洲地區信用卡行業發展迅速，已經成為國際信用卡市場的新興力量。日本等國信用卡人均持卡量超過美國，新加坡、泰國等國不斷完善信用卡監管體系，一些國家新興支付業務更是走在世界前列。據全球最大的發卡行花旗銀行預計，中國將在10年后成為全球最大信用卡市場。
“不用現金的社會”正在形成
“在泰國使用信用卡消費很方便，你看我有5張信用卡”，泰國華人披彬掏出錢包給本報記者看一張張信用卡，“我會根據每家商戶的優惠來選擇使用哪張信用卡，只要可以刷卡，我就不用現金”。
泰國開泰銀行研究中心高級研究員賽提對記者表示，泰國市場目前共有1600萬張信用卡，約20%的人口持有信用卡。據開泰銀行研究中心的數據，2012年，泰國信用卡市場無論是在數量、使用金額還是信用卡信貸總量方面都增長很快。
在韓國，基本是隨處隨地都能刷卡。無論是到超市購物，還是坐出租車，即使是很多路邊小攤，都能刷卡消費。為了鼓勵民眾刷卡消費，韓國國稅廳還會根據消費者每年的刷卡金額返還一定的稅金。
日本人均持卡數已超過美國。據艾瑞咨詢集團統計，2009年日本人均持卡數為2.55張，超過美國的2.01張。此外，日本的信用卡體系十分發達，除了銀行系統的信用卡，流通業（主要是零售業）、汽車、航空、石油等行業也在推銷自己的信用卡。
在新加坡，當地政府更是提倡建立“不用現金的社會”。在過去的10年里，新加坡信用卡發行量持續以每年10%的速度增長。據新加坡金管局的最新數據，在人口500多萬的新加坡，截至2012年11月信用卡總數已經達到926萬余張。人們越來越習慣于使用信用卡來購物付款，一個人持有四五張信用卡的現象非常普遍。
信用卡市場競爭十分激烈
在泰國，信用卡促銷推廣活動常常見諸于林立的各大商場。隨著傳統信貸業務的激烈競爭，泰國各大銀行未來的戰略都是增加中間業務收入，例如信用卡業務。為拓展新的持卡人以及更多的簽約商戶，金融機構會實行一定的優惠活動。同時，分期付款給予折扣、現金返還和積分獎勵等活動，也刺激了信用卡刷卡量。在泰國，可以分期付款購買手機、汽車等，另外再給5%的折扣，極大地刺激了消費需求。
在新加坡，獲得一張信用卡很容易。當地金融機構眾多，信用卡市場競爭十分激烈。據報道，新加坡的銀行信用卡促銷活動近年來持續高漲，電話攻勢、街頭促銷屢見不鮮，免年費、送禮券的促銷手段花樣迭出。
新興支付方式也在不斷創新，推動了信用卡的便捷使用。據日本媒體去年報道，一家日本公司制造了一種便攜的信用卡支付終端裝置，只要和iphone等智能手機連接，就可以用來給客戶刷信用卡。這一裝置使人們在小攤販處也可以方便使用信用卡。
信用卡危機曾使韓國損失慘重
賽提表示，減少現金交易，發展信用卡業務是泰國央行樂于看到的，但是央行總的原則是不鼓勵過度消費，強調每個人要有財務紀律，不要超過自己的能力消費。所以央行更傾向于鼓勵使用借記卡，這樣既可以減少市場的現鈔流通量，同時不會增加信用卡過度消費所帶來的信用風險問題。
目前，泰國正在制定信用卡業務經營法，目的是加強對信用卡業務經營商的監督管理，保護消費者使用信用卡相關的權益，并對有關電子支付業務信息發送接收標準作出規定。
韓國信用卡在1997年的亞洲金融危機之后進入了快速發展的軌道。然而，由于監管力度不夠，各銀行和信用卡公司對發卡對象基本上不怎么審核，2003年，韓國爆發了信用卡危機，眾多遲遲不還款的信用不良者被停止使用信用卡，韓國第一大信用卡公司“LG信用卡”公司也因巨額債務無法回收瀕臨破產，最終韓國政府出手救助才度過危機。這場危機估計給韓國銀行和信用卡公司造成約100億美元的損失。
韓國金融委員會發言人金美京接受本報記者采訪時表示，信用卡產業的發展對擴大內需、防止商家逃稅有著十分積極和重要的作用，韓國政府一直十分重視該產業的發展。信用卡危機之后，韓國政府加大了對信用卡的監管力度，采取了三方面措施：首先是對信用卡公司的擴張性競爭行為實施嚴密監管。其次，對過度發行信用卡和違規發行信用卡的公司予以嚴厲處罰。第三，要求信用卡公司的總資產不能超過自有資本的一定倍數，防止信用卡公司過度借款進行規模擴張。
（本報曼谷、首爾1月30日電）
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