婦女小額擔保貸款遭遇瓶頸問題亟須解決

2011年03月21日15:57 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信字號：T|T

關鍵詞：小額擔保貸款小額貸款擔保方式創業就業

財政部、人力資源和社會保障部、中國人民銀行、全國婦聯聯合下發《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知》以來，相關部門提高了婦女小額擔保貸款額度，擴大了婦女小額擔保貸款申請渠道，推動了婦女特別是農村婦女創業就業工作。但受諸多因素影響，婦女小額擔保貸款的瓶頸性難題仍然存在，亟須解決。

抽樣調查結果顯示，2010年，筆者所在的墊江縣共發放小額擔保貸款9132.3萬元，其中婦女貸款4156.1萬元，占45.5％；小額擔保貸款直接受益婦女596人，占直接受益總人數的45.8％。但婦女創業就業仍然面臨很大的壓力和挑戰，婦女小額擔保貸款的瓶頸性難題仍未解決。困難有三：

一是設置門檻較高，婦女申貸難。現行相關政策規定，申請婦女小額擔保貸款，須出具抵(質)押物清單或擔保合同。這導致了婦女小額擔保貸款涵蓋面窄，失地農民等貸款難，加之抵押過戶費用較高，為數眾多的創業婦女對此難以承受，她們不得不因此放棄貸款。二是審批程序較為繁瑣。婦女小額擔保貸款，須就業局審查、財政局再審后，交農商行等金融承貸機構初審后再由信貸人員逐個實地審核，然后農商行等金融承貸機構擇時研究放貸。這個流程，最短的需要一個月，長的需要好幾個月。三是擔保方式單一。按規定，婦女小額擔保貸款可以采取抵押貸款、質押和信譽貸款抵押等擔保方式。但在具體工作中主要實行的是房產抵押。因申請人沒有房產證或合適的擔保人，除此之外的質押、信譽貸款抵押基本上沒有開展。四是銀行比較效益低。與其它業務相比，銀行開展婦女小額擔保貸款，工作量大，成本高，比較效益低，故積極性不高。

為推進小額擔保貸款持續高效開展，助推微型企業發展壯大，建議相關部門切實解決婦女小額擔保貸款的瓶頸性難題。

一、降低貸款發放門檻。讓有創業愿望又有創業能力的婦女能夠通過政策扶持和金融扶持實現創業就業。

二、簡化擔保貸款程序。一改往日實行程序多、耗時長的分頭審核辦法，婦女小額貸款申請人可在所在鄉鎮社保所就近申請貸款。

三、創新貸款擔保方式。將農戶的林權、土地使用權、農村養老保險金和農業企業無形資產、信用證、定購單等作為擔保物，納入小額信貸抵押范圍。借鑒陜西省“小額到戶、整貸零還、五戶聯保、婦女為主”和孟加拉國鄉村銀行“五戶聯保”的信貸模式，按照“自愿組合，親屬回避，互相幫助”的原則，婦女申請小額貸款，若不能提供抵押物，只需提供沒有直系血親的五戶居民愿意擔保的證明和經論證可行的發展項目，就可發放貸款。

四、充分調動承貸金融機構積極性。一方面要完善政策，安排一定財政資金，對農商行等承貸金融機構開展婦女小額擔保貸款的工作情況進行定性與定量相結合的專項考核。另一方面要采取政策講解、信息咨詢等方式，積極引導申請小額擔保貸款的婦女強化市場意識，結合經濟發展實際和自身特點確定創業項目，有效提高參與發展的組織化程度和抵御市場風險的能力。（余龍勝）