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海南農信社小額貸款發(fā)展的經驗和啟示
關鍵詞： 農信社,小額信貸,海南文昌雞,農村金融,小額貸款
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壓題圖為小額信貸員騎自行車進村入戶為農民提供金融服務。 本報記者操戈攝
本報記者 孫林 何蘭生 焦宏 操戈 施維
“如果我們把給予富人的相同或相似的機會給予窮人的話，他們是能夠使自己擺脫貧困的。窮人本身能夠創(chuàng)造一個沒有貧困的世界，我們必須去做的只是解開我們加在他們身上的枷鎖而已。”
這是諾貝爾和平獎獲得者印度經濟學家尤努斯的一席話，尤努斯和他的窮人經濟學讓我們看到了金融在緩解貧困問題、構建社會和諧中的能量與希望。對于中國這個有著上億貧困人口的國家而言，如何突破金融的制約瓶頸，賦予更多窮人改變命運的機遇，不僅是一個重大的金融課題，也是一個重大的社會課題。
多年來，我國農村金融雖然取得了巨大的發(fā)展，但是，與整個“三農”事業(yè)發(fā)展相比，與眾多貧困地區(qū)農民的現(xiàn)實需求相比，還存在較大的差距。農村金融作為一道世界性難題，不僅困窘于窮人本身的發(fā)展能力與環(huán)境的制約，更重要的是，我們現(xiàn)有的金融體制如何去看待農村金融的可能性，以及在傳統(tǒng)思維和發(fā)展模式之下如何開辟一條真正切合“三農”發(fā)展實際的路徑。
歷史的浪潮中，總有些人會勇敢地站立出來，承擔起改革先鋒的重任。2006年，時任海南省委副書記、現(xiàn)任省委書記羅保銘提出了“農民組織化是基礎，農村金融是核心，農業(yè)科技是手段，農業(yè)市場是龍頭，農業(yè)保險是保障”五位一體要求。2007年，按照這一要求，在“給窮人貸款，助窮人發(fā)展”的理念支持下，海南省農信社結合自身實際，緊緊圍繞“促進農民增收”為落腳點，以小額信貸為突破口，全面推進農村金融綜合改革，創(chuàng)新具有海南特色的“一小通”金融支農發(fā)展模式。這些年來，他們大膽地突破傳統(tǒng)金融思維和體制弊端的束縛，在尊重金融規(guī)律的前提下，堅持“跳出金融看金融”發(fā)展理念，找到了一個解決農民貸款難問題行之有效的辦法，走出了一條有中國特色的農村金融發(fā)展之路，使農民人均純收入由2006年的3256元增加到2013年的8343元，使得海南農民收入增幅連續(xù)多年走在全國前列。
農村金融就應該為“三農”服務，為農民發(fā)家致富服務
作為我國唯一一個全部位于熱帶的省區(qū)，特殊的地理位置和資源稟賦賦予了海南熱帶農業(yè)顯著的稀缺性和不可替代性。在海南，天然橡膠產業(yè)既是關系國家安全的一種稀缺戰(zhàn)略物資，也是海南農墾的優(yōu)勢產業(yè)；反季節(jié)瓜菜品種多樣，是農民增收農業(yè)增效的特色產業(yè)。此外，熱帶花卉、南藥、南繁育種等也呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
有資源、有市場、也有技術，但就是沒有資金。長期以來，金融服務滯后一直是制約海南“三農”事業(yè)發(fā)展最大的瓶頸之一。海南省各級領導看得清楚，要想實現(xiàn)海南農業(yè)增效、農民增收，必須要在農村金融上做文章。
但是，在商業(yè)銀行紛紛撤出農村的大勢下，在金融從業(yè)者“談小（小額信貸）色變”的背景下，農村金融要想真正有所作為，從何突破？這顯然不只是困擾海南一家的問題。
正應驗了“危機就是轉機”。2007年，作為全國最后一家參加農信社改革、資產質量全國最差、歷史包袱最重的海南省農信社掛牌成立。現(xiàn)任海南省委書記、時任海南省省長羅保銘提出了明確的要求和定位——“一定要把農信社辦好，為農民增收多做實事”；“我不在乎農信社賺多少錢，我只關注你們?yōu)榇龠M農民增收做了多少實事。”
就在當年的博鰲論壇上，羅保銘還邀請尤努斯擔任海南農信社的顧問，為當時剛掛牌不久的農信社將要開始的改革提供一些可參考的經驗和建議。
省委領導的囑托、與尤努斯的合作，這也正是剛剛上任海南農信社理事長吳偉雄一直以來的追求。吳偉雄雖然沒有金融領域的履歷，卻有著30多年扎根農村、從事農業(yè)的經歷，對于“三農”特殊的感情和責任感，使他堅信金融服務社會不應僅僅是錦上添花，農村金融服務貧困群體更應是雪中送炭。
“由于統(tǒng)計口徑的問題，現(xiàn)在很多所謂的農村金融貸款其實并沒有用于支持‘三農’發(fā)展，這不是真正的農村金融或者說不是農民真正需要的金融服務。”吳偉雄堅定地認為，“農村金融就應該為‘三農’服務，應該為農民發(fā)家致富服務。我們只有在農村踏踏實實地發(fā)展小額信貸，才能讓農信社真正成為農民的銀行。”
在羅保銘“學習尤努斯精神、借鑒格萊珉辦法、探索海南自己模式”的要求下，2007年以來，海南農信社把小額貸款作為撬動農信社改革和農村金融發(fā)展的突破口，經過多年的實踐與探索，逐步形成了適合海南實際的“一小通”模式小額貸款。