房貸收緊已成事實。

記者近日從某國有銀行廣東省分行得到消息，目前該行已擬定關于房地產開發貸款和個人按揭貸款的調整政策——二套房房貸首付將提高到四到五成，估計將在國慶前后正式下發全省統一實施，房地產開發貸款也將嚴控額度、上收審批權限。

此前有消息稱，央行將出臺房地產調控舉措，包括提高第二套住房首付比例到四成，以及商業用房首付比例由目前的四成提高至五成，以抑制房地產市場投機。看來，商業銀行已經先行一步。記者采訪得知，目前已有不少銀行在制定相關政策，甚至在不少地區已經開始執行。

業內人士認為，商業銀行自發提高二套房首付比例，是樓市金融風險已集聚到一定程度的信號，央行實施統一政策的時機也已成熟。

銀行房貸“落閘”

“此次規定為廣東省制定，將在全省范圍內統一強制實施。”某國有銀行廣東省分行人士對記者表示，“二套房以上將被強制實行首付四到五成的規定。”對于第一套房沒有強制規定，但審批要求將更加嚴格，“如果是公務員、教師等優質客戶仍舊可以貸到7成。另外還要考察房價，如果總額度超過一定限度，銀行也將慎重考慮。”

此前，商業銀行房貸首付比例不得低于30%。隨著今年房價不斷提高，市場上一直在流傳購房首付可能調高的傳言，但此前沒有商業銀行正式下文執行。

上述人士表示，此舉目前仍舊是廣東省分行的舉動，“尚未接到總行和銀監會強制要求實施首付四成或者五成的通知。”但他透露，總行已收緊房地產開發貸款額度，各分行很難拿到開發貸款新額度。而“開發貸款是和住房按揭貸款捆綁在一起的。一般有項目開發貸款，才可能有按揭貸款”。

該分行此次也同時制訂了房地產開發貸款的調整政策。“我們已經開始否決一些房地產貸款，審批權限也在上收。原來有些項目貸款二級分行可以審批，現在已經全部上收到一級分行了。”他表示，有關規定已經起草完畢，可能在國慶前后正式下發執行。

商業銀行為何此時主動收緊房貸？

“房地產貸款風險已經集聚，有必要采取一定措施。”上述人士解釋，銀行判斷，目前房價漲幅已經到了一定風險點，如果繼續以這樣的速度上漲，風險將集聚到銀行。

根據廣東省統計局數據，廣東省上半年房價漲幅為25.8%，深圳更是漲了42.1%。而調查顯示，2007年8月，全國70個大中城市房屋銷售價格同比上漲8.2%，漲幅比上月高0.7個百分點。

另一方面，上半年信貸快速增長，多數銀行事實上已經透支了全年貸款額度，下半年貸款額度嚴重不足。“支行向分行要額度，省行向總行要額度。”在政策壓力下，下半年將嚴格控制貸款增長，而首當其沖的就是房地產貸款。“總行一關房地產貸款閘門，各分行也無從擴張。”

這家在廣東省房地產貸款中排名前列的銀行，“今年上半年幾乎用掉了全年80%以上的房地產貸款額度。”而另一家同樣排名前列的國有銀行房貸部副總經理對記者表示，在一些房價漲幅較大的城市，例如深圳，實際操作中已經執行二套房首付四成到五成政策。“雖然還沒有監管層統一調控文件，但很多銀行內部事實上已經在調控。”記者從多家銀行了解的情況證實了這一說法。

樓市股市蹺蹺板可能顯現？

“二套房首付提高主要對投機需求產生一定抑制作用。”合富輝煌市場研究部首席分析師黎文江認為。“金融和稅收是樓市兩大閘門，金融收緊對投機者的資金鏈條將形成壓力，導致投機行為的減少，也可以抑制房價。”深圳市房地產研究所所長王鋒表示。

不過黎認為，如何界定二套房很重要。“是以個人還是以家庭來界定，這其中有漏洞可鉆。”而這也將影響到政策效應。

黎表示，提高二套房房貸首付事實上是引導正確住房消費觀念，從而影響需求。“在中國人多地少的情況下，不應讓多套房消費形成趨勢。這與90平方米以下小戶型其實是配套政策。”

但是對于銀行收縮房地產開發貸款，黎表示，對于大開發商的資金鏈沒有很大影響。

“一方面是房地產企業的融資渠道多了；另一方面，像碧桂園這樣的大企業，除了上市融資，仍舊可以得到銀行的信用貸款。受影響的只能是一些中小房企。”某商業銀行房貸部人士也承認，他們收縮房地產開發貸款，但不會放棄“優質大客戶”貸款。

王峰表示，提高二套房提高首付，事實上在2003年央行的121號文中就有此類提法，但因當時意見分歧，沒有詳細規定并加以實施。“而今商業銀行已自發施行，央行實施此政策的時機也已成熟。”

提高首付后，樓市股市蹺蹺板作用會否顯現?有廣州房地產市場投資客對記者表示，他此前募集了一批資金在專門炒房。但倘若提高首付，炒房所需資金量增大，長期來說將影響投資收益。“以往可以炒二十多套，現在可能只能炒十幾套。”他表示，這將影響資金的投資效率，可能流向其他領域，例如股市。但他表示，仍看好房產升值潛力，不會完全撤出樓市。