■有問必答

讀者:我是在廣州做服裝批發的個體戶，最近由于策略有所變化，希望做自身的品牌，并進行產品線擴展，由于資金問題，希望向銀行申請貸款，請問有什么比較適合的介紹?

中信銀行企業部門相關責任人:

產業集群是廣東省經濟的一大特點，廣東省內有多個成熟的大型專業批發市場，包括服裝、皮具、電子、家具、建材等。該市場會有以下特點:1.缺乏有效的抵質押物，很難直接從銀行獲取授信。2.市場內小企業集中，需求和業務模式高度類似，上下游客戶穩定，

但是，目前很多銀行都專門為創業人士提供了商業用途的小額經營貸款。比如中信推出的“特色增值服務”是面向高速成長或成熟期小企業客戶提供的增值服務，幫助小企業拓寬融資渠道，并進行有效的資產管理和投資增值。

這些融資產品一般都是針對小企業需求而設計的特色融資產品，著力解決小企業缺少擔保和抵押物的難題，依托小企業所在的供應鏈，進行融資結構化設計，從而提升小企業的融資能力。企業可以通過訂單、應收賬款、政府采購協議、長期租賃權、生意圈聯保等多樣化的方式進行融資。

此外，針對直銷式經營、直營式連鎖經營以及特許加盟連鎖經營三種經營模式的授權人(總部)與被授權人(連鎖商鋪)的金融服務方案，包括連鎖餐飲、連鎖化妝品、便利店、連鎖知名服裝、連鎖酒店、連鎖建材市場等。一些銀行產品可以提供裝修按揭貸款、分期還款商鋪融資、商用房抵押貸款、保證貸款等；在運營階段，提供應收賬款融資、法人賬戶透支、流動資金貸款、循環貸款、存貨質押貸款等。通過賬戶和現金管理系統實現企業現金流封閉管理，控制業務風險。