金融機構公布上千名拖欠助學貸款者信息，催促清還貸款，逾半月應者寥寥

助學貸款違約 曝光能否管用

是耶？非耶？ 朱慧卿繪

截至８月９日，工行廣東分行曝光的５００名拖欠貸款的大學生中，只有少數主動聯系歸還貸款。有關具體數字，該行守口如瓶。不過，有知情人向記者透露，“不會超過兩位數”。

７月中旬，中國工商銀行廣東分行和北京分行分別在網上公布了共計１７００余名拖欠助學貸款的大學畢業生信息，引起強烈反響。那么，該如何防范助學貸款的風險？特別是，如何防止少數人的違約行為削減銀行放貸信心，影響更多無辜貧困大學生享受助學貸款？

曝 光:侵犯隱私還是積極監督

針對涉嫌“侵害隱私”的指責，銀行方面顯得理直氣壯。工行廣州支行表示，“公布名單是有根據的。”第一，《教育部辦公廳關于轉發〈中國人民銀行、財政部、教育部、國家稅務總局關于進一步推進國家助學貸款業務發展的通知〉的通知》中要求：為有效防范助學貸款風險，各經辦銀行應以學校為單位，在公開報刊等信息媒體上公布助學貸款違約情況，對不講信用的借款人姓名、身份證號及違約行為公開曝光。另外，工商銀行與借款人簽訂的《助學貸款合同》中明確約定了當借款人逾期不還貸款的，工商銀行有權公告其姓名、住址、身份證號碼等個人信息資料。

“我們也考慮了大學生的‘面子’?！惫ば袕V東分行解釋說，此次公布的欠款大學生名單，主要是借款人離開學校后沒有按約定與工行確定新的聯系方式，也沒有主動按期還款，并經銀行發送催收信函和采取電話、短信等催收方式后仍未取得聯系，而且貸款逾期將近一年不歸還的借款人，絕大部分屬于故意甚至是惡意逃避債務。

“我們考慮到學生家庭困難，工作難找，收入不理想等因素，對能夠聯系上的借款人，都盡量安排延期還款，不會采取對外曝光的措施?！痹阢y行發布的《債務催收公告》中，記者注意到，拖欠貸款的借款人身份證號的后三位數被隱去。

“銀行的做法也是無奈之舉?！保吩路輨倧闹猩酱髮W畢業，在一家網絡公司從事網站編輯工作的貸款人甘甜，對銀行行為表示理解。她認為，大學生欠債不還不僅是個人誠信問題，還會影響到以后貧困大學生享受助學貸款。

欠 貸:惡意拖欠還是確有苦衷

大學畢業生為什么會賴賬？工行廣東分行個貸中心相關負責人認為，原因有三：一是信用意識薄弱；二是畢業生流動性大，與銀行失去聯系；三是就業狀況確實很糟糕，難以還款。

對于銀行方面認為所曝光者絕大部分屬于故意甚至是惡意逃避債務，甘甜不以為然。在她看來，絕大多數欠賬者都是“心有余而力不足”，惡意拖欠者只是極個別。

甘甜拿出自己與中國銀行廣州海珠支行簽訂的《國家助學貸款還款確認書》告訴記者，她貸款了３年學費，共計１５４８０元。在畢業后４年的還貸期中，她有兩種還貸方案可選擇：一是平均每月還３７１．４８元；二是頭兩年先還每月１００多元的利息，后兩年再按月還本金?！皠偖厴I的薪酬預期很低，大多數欠貸者都選擇了后一種方案。”

但對于一些特困生來說，后一種還貸方案也很難實施。與甘甜同租一室的小茵畢業后月收入僅１５００元，每月所剩無幾。就算先還每月１００多元的利息，對她來說也是很大的壓力。

記者了解到，由于近年來大學生就業競爭激烈，同樣是貧困大學生，畢業后處境千差萬別。

據了解，針對大學生欠貸現象，２００６年１月起，中國人民銀行就著手建立全國聯網的個人征信系統，欠款學生畢業后在銀行開立工資賬戶，一旦有不良信用記錄，就很難再從銀行貸款或申請信用卡。

按照國際慣例，這筆不良記錄至少會保留７年。銀行有關人士分析說，“考慮到以后有借貸買房買車等需要，欠貸學生不應該不講誠信，因小失大。”