[小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行需不良貸款率低于2%][小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定/答問]

一直處于地下錢莊與商業(yè)銀行之間的小額貸款公司，終于有望擺脫尷尬的身份。銀監(jiān)會昨日發(fā)布《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）?！兑?guī)定》顯示，截至今年3月末，全國已有583家小額貸款公司開業(yè)，正在籌建中的有573家，這1156家小額貸款公司在符合相關要求的前提下，可改造為村鎮(zhèn)銀行。

對于小額貸款公司來說，“轉(zhuǎn)身”固然華麗，但轉(zhuǎn)型需要達到的條件也要不折不扣。昨日，銀監(jiān)會相關負責人表示，小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行，除必須滿足村鎮(zhèn)銀行市場準入的條件外，還應滿足其他各項要求。其中最重要的一條就是，小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行，其主要發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機構。

該人士表示，小額貸款公司與村鎮(zhèn)銀行相比，最大的區(qū)別就是小額貸款公司屬于一般工商企業(yè)，公司可由自然人、企業(yè)法人以及其他社會組織投資設立，只能從事小額貸款業(yè)務；而村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)金融機構，由銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管。由于改制后的小額貸款公司增加了吸收存款的業(yè)務，因此由金融機構擔任大股東可有效保護客戶的資本金安全。

這同時也意味著，一旦轉(zhuǎn)制，非金融機構股東就必須被迫讓渡控股權。

可降低支農(nóng)貸款成本

盡管有這些限制，在小額貸款公司看來，轉(zhuǎn)制后能夠公開吸收存款就是最大的實惠。

資料顯示，2008年5月，銀監(jiān)會與人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關于小額貸款公司試點指導意見》（以下簡稱《指導意見》），允許投資人設立小額貸款公司，以促進農(nóng)村地區(qū)的資金流轉(zhuǎn)。

與此同時，為了防范金融風險，同時保護投資者的利益，小額貸款公司并不被允許開展吸儲業(yè)務。因此小額貸款公司都是以自有資金形式放貸，這在一定程度上限制了公司的發(fā)展。據(jù)相關人士透露，截至目前，不少小額貸款公司可供拆借的自有資金已經(jīng)基本干涸。另有人士表示，小額貸款公司貸款利率遠低于地下錢莊，而在融資上的成本卻高于銀行，長期如此，勢必影響公司發(fā)展。

因此，一旦公開吸儲成為現(xiàn)實，就意味著公司能夠降低融資的成本，擴大貸款發(fā)放額度，用于支農(nóng)建設。 對此銀監(jiān)會也表示，《規(guī)定》的出臺，對促進小額貸款公司活躍縣域和農(nóng)村金融市場，加強對“三農(nóng)”和小企業(yè)的支持也將發(fā)揮積極作用。

實現(xiàn)轉(zhuǎn)型至少等兩年

《規(guī)定》提出，小額貸款公司要進行改造，必須符合“按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上”、“最近2個會計年度連續(xù)盈利”、“不良貸款率低于2%”、“已足額計提呆賬準備，其中貸款損失準備充足率130%以上”以及“凈資產(chǎn)大于實收資本”等多個條件。銀監(jiān)會對此表示，這主要是出于風險控制、服務需求等方面的考慮。

而據(jù)記者了解，由于《指導意見》于去年5月發(fā)布，僅“按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上”這一條要求，就將小額貸款公司轉(zhuǎn)制的時間集體順延至兩年之后。

與此同時，為了確保轉(zhuǎn)型后村鎮(zhèn)銀行的資本質(zhì)量，銀監(jiān)會對即將轉(zhuǎn)制的小額貸款公司提出了細致的資產(chǎn)要求。其中規(guī)定，貸款公司資產(chǎn)應以貸款為主，最近4個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75%，且貸款全部投放所在縣域；最近4個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。

“從目前的情況看，我們各方面條件都不達標?！睂Υ耍蛉漳惩獾匦☆~貸款公司負責人這樣對記者表示。但他同時認為，轉(zhuǎn)型是大勢所趨，他同時希望在兩年后，條件時機都成熟的時候完成轉(zhuǎn)型?！咀髡撸捍迏纹?來源：北京商報】