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眾所周知，我們銀行的信貸政策對樓市的影響很大，現在的樓市調控處于僵局，接下來市場預期這種調控政策可能會進行一系列微調。請問周行長，對于現在剛性的需求，首套房的利率優惠是否會恢復？同時它的首付比例是否會調整？應對接下來房地產市場調控政策的微調，具體的信貸政策會作哪些調整？此外，我想為我的微博粉絲提個小問題，有政協委員提議發行大額的五百元或者一千元的人民幣，請問是否有可能？謝謝。
2012-03-12 11:10:21
我來回答一下這個問題。去年以來，國務院確定的關于房地產調控的各項方針政策，其中一項重要的措施就是實施更加嚴格的差別化的住房信貸政策。應當說，這項政策的執行對房地產市場的調控起到了較好的效果。但是也有一個現象需要關注，去年房地產的貸款增速比整個銀行貸款的增速大概低三個百分點左右，其中個人住房貸款的增速已經持續二十個月在下降，普通商品房開發貸款的增速相對于其他貸款也在下降。這既是房地產調控走向的一個好的表現，同時我們也要研究下一步可能會產生的影響。
2012-03-12 11:13:15
最近，主要金融機構進行了研究，對今年房地產金融業務有這樣幾個共識，第一，全面落實差別化的住房信貸政策。但是，在信貸實行總量管理的前提下，各家銀行對個人居民首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證，符合條件的借款人購買首套普通商品住宅，銀行要給予貸款。您關心的利率問題，首先各家銀行是自主定價，中央銀行此前在關于個人首套房貸款利率上有一個下限，我們鼓勵各家金融機構在央行的基準利率和首套商品普通住宅貸款優惠利率的下限之間，根據借款人的財務狀況權衡定價。
2012-03-12 11:15:38
第二，信貸資金要支持普通商品住宅的建設或開發，特別是對資質良好、市場有信譽的開發企業開發的普通商品住宅要給予大力支持，這是供給的主要方面。
2012-03-12 11:17:57
第三，要積極地按照市場化、財務可持續的原則，支持政府主導的公租房為主體的保障房建設。第四，要切實防范風險。現在市場上出現的少數開發商搞的一成首付等，商業銀行不能參與，要嚴格落實差別化的住房信貸政策。
2012-03-12 11:21:54
第四，要切實防范風險。現在市場上出現的少數開發商搞的一成首付等，商業銀行不能參與，要嚴格落實差別化的住房信貸政策。
2012-03-12 11:22:10
這就是要推動房地產市場的創新，包括銀行住房抵押貸款的資產證券化，或者說大型商業樓宇的REITs信托房地產、信托投資基金，這些創新完全符合市場化的原則，我們要給予鼓勵。謝謝你。
2012-03-12 11:27:54
我回答一下第二個問題，關于是不是要發行大面額的現鈔。我們也注意到老百姓有一些議論，在從事大額交易的時候，特別是買大件的時候，現在鈔票的面額比較小，需要拿一捆去，不太方便。同時還有攜帶的便利問題，從一個地方到另一個地方去，如果挺遠的，需要帶的錢比較多，要是鈔票的面額比較大，攜帶起來會比較方便，這就引發了是不是可以發行一些大面額現鈔的要求。
2012-03-12 11:28:05
除了這兩個需要以外，我們也看到，這里也有一些大家比較擔心的問題，比如大額的票子，用在小額交易的時候就不太方便，特別是在找零的時候，又會產生一大堆零錢。另外，大額的現鈔，如果發生了偽鈔、假鈔，持有者的損失確實會比較大。過去，一些出租車司機，還有一些零售商，由于收到了百元假鈔，找出去是真鈔，損失比較大，老百姓對此也有一些擔心。第三個擔心，就是一些心理的因素，因為一般大面額的貨幣發行出來以后，老百姓是不是會有一些通脹的預期，對票子是不是會毛了的擔心。所以，我們在決定是否發行大額現鈔的時候，需要把利和弊統籌起來考慮。至于大家說的交易便利性問題，現在的電子支付制度，像信用卡、銀行卡這些已經在很大程度上能夠解決現鈔的攜帶問題和大額交易的便利性問題。所以，到目前為止，還沒有計劃在近期就發行五百或者一千元大額鈔票的計劃。
2012-03-12 11:28:49
請問周行長，去年您被國際金融領域權威雜志《歐洲貨幣》評選為最佳央行行長，隨著中國的崛起，中國聲音也日漸矚目，在世行行長佐立克即將離任之際，很多人呼吁說支持提名您來做世行行長，不知道您有什么考慮？謝謝。
2012-03-12 11:29:28
這個問題應該這樣說，《歐洲貨幣》雜志每年都要評一個最佳財長，最佳央行行長，實際的名字叫“年度財長”和“年度央行行長”。我想，中國在金融危機中經濟表現不錯，金融市場總體來講比較穩定，應付金融危機還是很有成效的。所以，把“年度央行行長”授給我，我覺得實際上是對中國經濟政策的肯定，也是在國務院領導下大家共同努力的一個結果。我覺得這是個好事，但也不見得跟我個人的因素有什么太大的關系。
2012-03-12 11:29:52
至于說世界銀行行長，這是最近出來的消息，我覺得可能大家需要更多地了解世界銀行這個機構和歷史，大家會看到，實際上世行行長一直都是美國人，盡管G20說過，以后國際貨幣基金總裁、世行行長人選的范圍是不是可以有所調整，但至少到目前為止還沒有發生，所以我認為不用操心這件事。
2012-03-12 11:32:02
歐債危機對于中國央行持有歐元的外匯儲備有什么樣的影響？中國央行在希臘債券上所遭受的損失對于今后外匯儲備的配置能夠產生多大程度的影響？是否會考慮今后將更多的債券配置轉向歐元區的核心國家，比如說德國等國的債券，或者在更廣的范圍內來看，是否有可能購買更多“金磚國家”的債券？
2012-03-12 11:34:07
謝謝你的提問。歐債危機還在繼續，最近的情況稍微有些緩解，特別是上個星期五，希臘的PSI取得了重大的進展，同時歐央行也通過長期的融資操作為市場提供了大量的流動性，從而使得歐債危機暫時有些緩解。但實際上很多問題還沒有解決。
2012-03-12 11:34:45
首先，我先說一下對歐債危機的看法。總體來講，我們是支持歐盟、歐央行、國際貨幣基金組織對解決歐債危機的一系列政策，中國也在這個過程中作出了很大的努力。就我們的投資而言，大家知道，中國的外匯儲備投資一直堅持多元化的貨幣和資產配置，自歐債危機以來，我們配置的原則并沒有改變，繼續堅持多元化的配置，繼續投資于歐洲的市場，歐元區的市場。在配置過程中，多元化就意味著不把雞蛋放在一個籃子里，這樣可以起到“東方不亮西方亮”的平衡作用。
2012-03-12 11:36:20
從一個投資組合來看，即使在歐元區的組合和歐洲的組合，我們都做到了保值增值。所謂保值，就是說組合的收益要跑贏當地貨幣的通貨膨脹率，比如說CPI；所謂增值，在超過當地CPI以上，還會有一些收益，這就意味著我們做到了保值和增值。這樣一個分散化的配置原則，我覺得是正確的，有效的，不管是在美國的次貸危機、雷曼危機，還是歐洲的主權債務危機中，這樣多元化的配置和組合的投資理念，都起到了很好的效果。
2012-03-12 11:36:44
今后我們對歐洲還是抱有信心的，中國的外匯儲備是一個長期的、負責的投資者，我們相信歐洲有能力通過自己的資源，同時加上國際社會也給予一定的幫助，最終克服歐債危機，中國將來也會一直是歐洲和歐洲市場的投資者。我想，在克服危機的過程中，也要強調一點，就是要始終把風險防范放在工作的首位，外匯儲備的經營原則是安全性、流動性和收益性，在堅持這樣的原則下，我們會繼續保持對歐洲的投資。謝謝。
2012-03-12 11:44:21
我的問題是關于“銀行暴利”的。“銀行暴利”的問題近來引起各方關注，有分析說，“銀行暴利”主要是和現階段存在的利率管制以及金融市場準入門檻較高等因素有關，對此央行有什么看法？以及在這個過程中，可能和存款保險制度的推出還是有一定關系，剛才胡行長也說過，那么下一階段尤其是今年存款保險制度會具體推進到什么程度？也想了解一下央行這方面的打算。謝謝。
2012-03-12 11:44:53
我先說一下，大家可以補充。首先，這個問題要有一個定義，用“暴利”這個詞恐怕有些過分了。我看經濟界、金融界對這個問題也都有不少討論，我盡量不去重復。銀行業系統今年恐怕還面臨著資本金不足的問題，還有一定的缺口。但是相對于其他行業，去年銀行業的利潤狀況確實是不錯的。同時我想講，對銀行業的利潤，大家要注意觀察，可能有多種因素，其中有一種因素是存在很大的周期性。大家知道，西方金融危機出現以來，有很多銀行由于自身的問題，特別是資本不足的問題，導致他們現在不怎么活躍，也不怎么支持實體經濟的發展。這種狀況也表明，過去有些看著盈利很好的銀行現在怎么情況這么糟糕呢，這和經濟周期的關系比較大。
2012-03-12 11:45:40
從亞洲金融風暴到現在，我國存貸款基準利率的利差大致在3%左右，其中在亞洲金融風暴期間高一些，大約是3.6%左右。但是，大家也知道，亞洲金融風暴期間以及危機恢復期間，銀行是全面虧損，而且虧損留下的窟窿，之后好多年都沒有完全補上。可是那個時候的利差比較高，而現在的利差則有所收窄。所以，高利潤是不是完全是利差的原因，還需要進一步分析。
2012-03-12 11:46:42
說到利差，剛才胡副行長也談到了利率市場化改革的各方面內容，但是各個進程都需要穩步地進行。至于高利潤是否和金融服務業特別是銀行業市場準入有關系？我覺得這個問題的提出還是有一定道理的，但是可能由銀監會來回答更準確一些。是否和存保有關系，剛才胡副行長也提到了，存保的建立，作為一種條件，會對于金融市場準入的放寬、對于利率市場化的推進、對于存款人的保護等各個方面都會起到積極作用，因此是寫入今年年初召開的全國金融工作會議的內容，這件事情反正遲早是要向前推進的，這個推進確實對于各方面的改革是有好處的，對于將來的競爭格局會也會有好處。因此，這是個積極的因素。謝謝。
2012-03-12 11:57:54
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