在日前結(jié)束的博鰲亞洲論壇上，2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉(xiāng)村銀行家穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）表示，目前正在與中國銀監(jiān)會和內(nèi)蒙、四川、海南三個省份協(xié)商，準(zhǔn)備為中國的農(nóng)村金融改革出謀劃策，在這些地區(qū)試點小額信貸。

解決“一條腿走路”

在接受記者專訪時，尤努斯表示，目前在中國試點的小額信貸只能放貸不能收貸，是用“一條腿走路，不能自力更生”。他建議中國制定小額信貸公司的法律制度框架，促進(jìn)小額信貸公司的健康發(fā)展。

尤努斯認(rèn)為，中國農(nóng)村金融在進(jìn)行中存在一些問題，需要通過建立新的法律框架體系來解決。在過去12年里，中國大約有10萬人得到小額貸款，這個數(shù)字對中國并不算大。他說：“小額信貸在中國實行最大的障礙是法律框架問題，即如何修改法律，使小金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村提供金融服務(wù)。”因此他建議先在小范圍內(nèi)多次試驗，看這個法律框架在中國能否行得通。他透露中國銀監(jiān)會官員表示在法律方面可以為他們提供幫助。

農(nóng)村金融改革是中國新農(nóng)村建設(shè)中的重要問題，尤努斯在與中國人民銀行和銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人會晤時，探討了在四川和內(nèi)蒙古等地推行小額信貸模式的設(shè)想。而此次到訪海南，亦與海南省政府商談了合作的可能性。據(jù)悉，海南省近期將派代表前往孟加拉學(xué)習(xí)和考察鄉(xiāng)村銀行的運作；而尤努斯應(yīng)海南省長羅保銘邀請，也將出任海南省政府顧問，為海南正在啟動中的農(nóng)村信用金融改革提供智力支持，幫助施行小額信貸模式。

北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長金維紅在出席論壇時也透露，計劃與孟加拉鄉(xiāng)村銀行展開合作，在湖北仙桃市設(shè)立一家鄉(xiāng)村銀行，注冊資本1000萬元，計劃年內(nèi)在吉林、四川、內(nèi)蒙古等六省(區(qū))進(jìn)行試點，并以此作為今后跨省經(jīng)營的初始機(jī)構(gòu)。在他看來，由于可以自行挑選項目，保證基本的盈利并不困難。

鄉(xiāng)村銀行之路

在孟加拉，由于銀行對貸款設(shè)定了很多限制條件，很多人享受不到金融服務(wù)。于是，尤努斯創(chuàng)立了基于誠信原則的鄉(xiāng)村銀行，給窮人貸款。“我們應(yīng)該在信任的基礎(chǔ)上，向任何需要的人提供貸款，這就是我們在孟加拉所做的事情。”尤努斯說。

對于非盈利機(jī)構(gòu)，尤努斯說，在市場上出資不能完全依賴慈善活動，因為有很大不確定性，公司需要有足夠的利潤來彌合成本。他鼓勵這些機(jī)構(gòu)不追求盈利而只需要收回全部成本，在尤努斯看來，“一個希望肩負(fù)更多社會責(zé)任的企業(yè)首先要盡可能地收回成本，然后才能更多地談到慈善和社會責(zé)任。”

現(xiàn)在，尤努斯的鄉(xiāng)村銀行擁有2萬多名員工，總共貸出60億美元，有700萬名左右的借款者，償還率高達(dá)近100%，有95%的借款人是女人。“現(xiàn)在孟加拉鄉(xiāng)村銀行在全世界都有分支機(jī)構(gòu)，全國80%的貧困農(nóng)民都希望從這些鄉(xiāng)村銀行借款。”尤努斯對此非常自豪。

有些人認(rèn)為，銀行不需要同窮人打交道，因為他們沒有什么錢和資源，這導(dǎo)致了享受銀行業(yè)服務(wù)人群范圍的縮小。而尤努斯介紹了一個理念：人們不應(yīng)該到銀行，而是銀行應(yīng)主動走向人們。“所有的銀行業(yè)務(wù)都應(yīng)該上門服務(wù)，讓人們感受到方便。”他說。

呼喚“社會企業(yè)”

尤努斯在博鰲亞洲論壇上推介他的“社會企業(yè)”理念。他說，60%的人口只擁有全世界總收入的6%，而貧窮卻是制度失靈所致。賺錢不是企業(yè)唯一的目的，企業(yè)對社會應(yīng)有關(guān)愛和互助之責(zé)。“社會企業(yè)”是建立有社會基礎(chǔ)，由社會責(zé)任和社會目標(biāo)驅(qū)動的公司。面對企業(yè)的社會責(zé)任制度的失靈和缺位，有責(zé)任感、有良心的商業(yè)人士應(yīng)站出來采取行動。

他建議創(chuàng)造另外一種商業(yè)模式，即“社會商業(yè)”，這種模式并不是在零盈利基礎(chǔ)上，而是建立在社會基礎(chǔ)上，由社會責(zé)任和社會目標(biāo)驅(qū)動的公司。所以當(dāng)社會責(zé)任制度缺失或失靈時，有責(zé)任感有良心的商業(yè)人士就要站出來采取行動。

“如果做生意只是為了賺錢，這對一個企業(yè)家來說是一種侮辱。”這就是尤努斯的“慈善觀”。張楠 費楊生